一般来说，意外伤害和重疾的保险产品保费金额不会太高，但享受到的保障范围却远远大于医保范围。因此，即便出现失业情况，也不用担忧是否会因为意外或医疗产生额外的经济压力。因此，想为失业做好准备，首先就应该购买意外和重疾险。

　　储备失业金，分红险最适合

　　有了意外和重疾保障以后，如果，投保人还想要通过商业保险来为将来可能面对的失业问题提供资金保障，最好的选择就是投保分红险，而且，越早投越好。

　　“分红险的投资风险较小，比较稳定。”专家表示，对于失业金的储备应该以“稳”为主，分红险产品一般收益较稳定，也可以根据自己的选择来决定投保时间，保金缴纳方式也非常灵活。投保人可以一次性缴清保费，也分期缴纳。不仅如此，现在市场上有许多分红险产品可以申请短期的“停供期”，如果投保人因为失业导致无法缴纳保费，可以申请停止支付一段时间，等到工作恢复再补齐保费，不会产生损失。

　　【政策问答】

　　什么人可领取失业保险金？

　　目前，湖北省领取失业保险金首先要满足以下三个条件：1、必须由所在单位和个人按规定缴纳了失业保险金并缴费最少一年；2、所谓的失业不能是主动失业，即非因本人意愿中断就业；3、中断就业后，原工作单位必须7日内报当地社会保障部门经办机构登记；本人必须在60日内，带本人身份证、湖北省职工社会保险手册、原单位出具的不是本人意愿中断就业证明，到经办机构办理失业登记手续。

　　什么地方领取失业保险金？

　　失业后，按照在哪里缴费就在哪里领取失业保险金的原则，在当地社保机构领取失业金。

　　失业保险金发放时限是多少？

　　失业金享受时间长短与缴费年限有关。一般，交纳失业保险金满一年，失业后可领取3个月的失业金；缴费每增加一年，失业金就增发2个月，依此类推，以24个月为失业金发放最高限。

　　郊区户口的失业金标准是多少？

　　目前，武汉市失业金的发放是以高于武汉市城镇最低生活保障金，低于最低工资为标准，一般是按照最低工资标准的70%发放。目前，武汉周边郊区户口的失业金为每个月630元。

　　“买断工龄”补偿金

　　6万元以下免征个税

　　本报讯(记者 陈晴)明明跟单位说好的补偿金，到手后为何少了几千元？原来，个人从单位离职后领的补偿金，也是要缴纳个税的。根据湖北有关规定，个人从离职后取得的一次性补偿收入，不超过6万元可免征个税，否则将按规定计算征收个税。

　　2009年，湖北省地税局曾发文明确，从2008年起，我省个人因解除劳动关系而取得的一次性补偿收入免征个人所得税的限额暂定为6万元，超过部门按规定计算征收个人所得税。

　　也就是说，如果市民工作了十年，单位发了15万元的离职补偿金。那么，这15万元应扣除6万元后按规定缴纳个税。而根据新个税法规定的3500元起征点和相关税率，市民应缴纳个税5000多元。

　　事实上，近年来，我省个人因解除劳动关系而取得的一次性补偿收入免征个税限额一直在提高：2001年为24000元；从2004年起，提高为4.2万元；到了2008年，这一标准提高到了6万元。

　　对此，业内人士表示认可，免征个税限额标准的提高符合湖北经济发展的要求，但同时也建议，近两年湖北的工资水平迅速提高，例如武汉，根据湖北省统计局数据，月均工资早已超过三千元，年平均达到四万元。“按照税务总局规定，收入在当地上年职工平均工资3倍数额以内的部分免征个税。这样一来，武汉6万元的标准显然低了。”

　　值得一提的是，如果单位与员工签订的劳动合同到期后不再续签，由此给予员工的补偿金，按照规定将不被界定为补偿金，需按照新个税法相关规定计征个税。

　　未雨绸缪 安然度过职业空档期

　　本报讯(记者 杨金金)人无远虑，必有近忧。现在人们工作的流动性越来越大，“中途失业”的情况已经越来越多，假如有一天，我们失业了该怎么办？最好的结果是立即再找一份更好的工作，但是在失业和重新就业的空档期，我们可以通过一些相应的理财规划，使你在遭遇失业等突发事件时从容应对，渡过暂时的难关，让你没工资也有钱花。

　　突然失业该咋办

　　某公司财务人员小张工作两年了，至今还是单身，去年，家里付首付给他在光谷附近购买了一套80多平米的婚房，按揭20年，月供2000多元。现在小张每月能拿到3千多元的薪水。

　　“偶尔接点私活，还能补贴一下。”小张说，他是个典型的月光族，月供对于他来说压力不大，但是每个月都存不下钱来，他也没有存钱的习惯，到现在手上也没有积蓄，也不理财。

　　可突然有一天，小张所在公司倒闭了，突如其来的变故，让小张有些措手不及。他说，其他的方面还好，关键是没有收入房贷就还不上了，一个月都撑不住。“那个时候简直就是人生的低谷，怕父母担心，又不敢跟父母讲明，只能找朋友东挪西借。”

　　千万别做月光族

　　现实生活中，像张先生这样的月光族还有很多，有工作时没有经济压力，可一旦失业，就会陷入财务危机。招行理财师提醒，应对失业最关键的是不能做月光族。

　　无论每月薪水有多少，都需要将一定比例的资金储存起来，可将月收入的20%作为定期存款，积少成多应对不时之需。业内人士提醒，存款有技巧，不能将所有的积蓄放在一个账户上。

　　存入活期存款收入太低不划算，购买理财产品有门槛，资金不够买不成，银行人士提醒，最好的方法就是，将资金分成几份存入定期，既能获得比活期高的收益，也能保证流动性，如将资金分成4份，按1、4、8、12月份存入，那么存款到期月份就比较分散，可应对不时之需。

　　准备3至6个月“备用金”

　　一旦失业，需要储备多少现金更合适呢？按照一般的理财规划，最好以3至6个月的消费金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。目前失业后，等待下一个工作的时间可长可短，但6个月以内没有找到新工作的概率很高，因此，先准备6个月的生活费较为稳妥。

　　个人或家庭财务应变的能力需要提升，最直接的方法就是减少负债，包括房屋贷款、汽车贷款、与消费性贷款等。暂时不能开源，就只能节流，偿还债务是第一位的，偿债的原则是优先偿还利息较高的贷款，目前各项贷款利率以无担保信用贷款最高。如信用卡的循环利率大都在10%左右，小额信用或消费性贷款平均也都近10%，如果能够先偿还这部分高利率的负债，等于减少一大笔支出。

　　除了开源节流，其次就是控制消费，克制购物欲望，避免滥刷信用卡、举债度日，控制消费最有效的方法就是最好养成记账的习惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。

　　本版稿件除署名外 均据本报记者 王晴